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martes, 26 de octubre de 2021

El seguro de vida del banco cuesta casi el doble que el de una aseguradora segun elmejorsegurodevida.com

/COMUNICAE/

El seguro de vida del banco cuesta casi el doble que el de una aseguradora segun elmejorsegurodevida.com

El seguro de vida del banco es casi el doble de caro que los que venden las aseguradoras. En concreto, contratar en 2021 la póliza de una entidad cuesta entre un 87 % y un 93 % más que si se elige una empresa especializada


La banca infla los precios de los seguros de vida. El "Estudio comparativo de primas del seguro vida riesgo", que hacen cada año INESE y Global Actuarial, confirma que los españoles pagan entre un 87 % y un 93 % más por estas pólizas si las tienen contratadas en un banco. Además, ese porcentaje ha subido con respecto a 2020, por lo que es una diferencia de precio que, lejos de retroceder, aumenta.

En 2020, firmar un seguro de vida en un banco costaba un 79 % más que en una compañía del sector. La prima media de la banca era de 446,86 euros, frente a los 249,26 de las aseguradoras. El informe actualizado a 2021 muestra que este año se han inflado los precios todavía más.

Más diferencia cuanto más capital se contrata
El estudio de 2021 revela otra realidad más: cuanto más dinero se contrata, menos compensa firmarlo con el banco. Una persona que quiera contratar un capital de 30.000 euros tendrá que pagar, de media, una prima de 185,56 euros con el banco. En una aseguradora, pagaría 99,37 euros. La diferencia es de un 86,7 %.

En cambio, si esa persona quisiera dejar a su familia 120.000 euros, pagaría una diferencia aún mayor en el banco. Pasaría de pagar 360,42 euros en una aseguradora a 694,03 euros. Un 92,6 % más, prácticamente el doble.

Las coberturas son las mismas
Para obtener todos estos resultados, el informe comparó las primas de 18 aseguradoras (Aegon, Mapfre, Liberty, Caser…) y 6 bancos (Bankinter, BBVA, CaixaBank, Ibercaja, Kutxabank y Santander). Las pólizas analizadas son aquellas que cubrían el fallecimiento y la invalidez absoluta, para gente de 35, 40, 45 y 50 años y que contratase 30.000 o 120.000 euros.

Los expertos de elmejorsegurodevida.com, el comparador online de seguros de vida líder en España, critican que la diferencia de precio no está justificada. La comparativa de datos se hizo entre pólizas que cubrían exactamente lo mismo; en otras palabras, una persona puede conseguir el mismo producto con cientos de euros de diferencia. En el caso de querer contratar 120.000 euros, se trata de una diferencia de más de 330 euros al año.

El seguro de vida del banco no es obligatorio
Por lo general, los bancos venden seguros de vida asociados a las hipotecas. Cuando una persona quiere pedir dinero para comprarse una casa, le exigen ciertas garantías a cambio, como tener una de estas pólizas. Sin embargo, la ley permite al cliente escoger la empresa que quiera para contratarlo.

La ley hipotecaria (Ley 5/2019) establece claramente que el hipotecado tiene derecho a elegir la póliza que prefiera, siempre que cumpla los requisitos que pone el banco. Eso significa, según los datos del informe de INESE y Global Actuarial, que una persona puede ahorrarse casi la mitad del dinero que le cobrarían en una entidad bancaria.

Contratar el seguro de vida del banco a cambio de pagar menos hipoteca
Muchas de estas pólizas se firman con la banca porque bonifican el tipo de interés. Es decir que, a cambio de estos productos, la letra de la hipoteca se reduce un poco. La clave está en cuánto se ahorra cada mes y si realmente compensa a cambio de pagar casi el doble por la prima. Desde elmejorsegurodevida.com ponen un ejemplo sencillo:

Una familia tiene una hipoteca mensual de 460 euros y un seguro de vida de 360 euros al año. Si contratan el seguro de vida del banco, les bonifican y pasarán a pagar 450 euros de hipoteca, pero 694 de prima. Si se hacen los cálculos, se ve que el ahorro en la hipoteca (120 euros anuales), no compensa la diferencia de precio del seguro (334 euros al año).

Un asesoramiento no especializado
Los expertos de elmejorsegurodevida.com consideran que, además del precio, hay otra gran diferencia entre el seguro de vida del banco y el de una empresa del sector: la especialización. "Cuando tenemos problemas con la luz en casa, llamamos a un electricista. Y si nos duele la cabeza, vamos al médico. Lo mismo ocurre con los seguros de vida: es un producto complejo que requiere estar especializado", defienden.

Desde el comparador de seguros explican que, si una persona ya tiene el seguro de vida del banco, puede marcharse cuando quiera. Solo hay que avisar con un mínimo de 30 días y haber encontrado ya una póliza alternativa que entre en vigor cuando termine la actual.

Fuente Comunicae



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jueves, 28 de mayo de 2020

La Audiencia Provincial de Madrid da la razón a una empresa que invirtió en Bonos de Banco Popular y recupera 100.000€

/COMUNICAE/

La Audiencia Provincial de Madrid ha dictado Sentencia desestimando el Recurso de Apelación formulado por Banco Santander SA., confirmando la Sentencia dictada en Primera Instancia, que anuló la suscripción de Bonos Convertibles de Banco Popular adquiridos por una empresa


La sentencia dictada en primera instancia estableció que el banco demandando no ha podido acreditar que prestó información adecuada y suficiente en la comercialización de los Bonos de Banco Popular y declara su nulidad.

Banco Santander presentó Recurso de Apelación frente a la sentencia dictada en primera instancia. Finalmente, la Audiencia Provincial de Madrid, sección vigésima, ha dictado Sentencia, el siete de mayo de 2020, confirmando la dictada en primera instancia.

Señala Ángel Luis Rincón Sánchez, socio-director de Rincón y García Abogados, despacho que ha dirigido la defensa, que “la Sala ha analizado uno por uno los documentos obrantes en autos, por los que el banco entiende cumplida la información a prestar en este tipo de producto complejo y concluye que no se cumplen con los requisitos exigibles en cuanto a información a prestar se refiere, porque según reiterada jurisprudencia, la información no puede ser de mera disposición, sino que, no solo ha de ser clara y comprensible, sino que además, debe ser prestada con antelación suficiente, por lo que no es válido ni suficiente la simple entrega de documentos, estén firmados o no por el cliente, en los que se incluyen contenidos estereotipados y predispuestos por quien está obligado a dar esa información.”

La sentencia advierte que, pese a que la demandante es una sociedad mercantil, esto “no permite entender o presumir que poseyera conocimientos sobre instrumentos financieros complejos”, habida cuenta que de su objeto social no puede concluirse tal cosa. Se trata por tanto de una cliente minorista respecto de la que la normativa exige una clara, precisa y pormenorizada información.

Finalmente, la Sala considera que, al igual que lo hizo la sentencia de instancia, el banco no ha acreditado que cumpliera la obligación de información exigida por la normativa sectorial y adecuada al perfil del inversor, sobre la naturaleza y riesgos del producto adquirido y por tanto, confirma la nulidad de la adquisición de los Bonos Convertibles de Banco Popular con vencimiento en 2013, el canje de éstos, por otros Bonos Subordinados Convertibles con vencimiento en 2015 e igualmente anula el canje de éstos últimos por acciones Banco Popular Español SA., condenando al banco al abono de las costas causadas.

Ángel Luis Rincón, letrado de este procedimiento, entiende que “esta sentencia está muy bien fundamentada, lo que va a posibilitar, con mayores garantías, que las sociedades mercantiles puedan denunciar por falta de diligencia a las entidades financieras cuando no hayan cumplido con los deberes de información precontractual, sean estos clientes personas físicas o jurídicas. El banco siempre tiene la obligación de informar de forma clara y comprensible sobre la naturaleza y riesgos del producto bancario que están comercializando”.

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martes, 18 de mayo de 2021

El administrador general del Banreservas se reúne con el gobernador del Banco de España

/COMUNICAE/

Samuel Pereyra y Pablo Hernández Cos conversaron sobre distintos aspectos relacionados con la banca y las finanzas. Pereyra ha mantenido varios encuentros con directivos de importantes grupos empresariales españoles como Abanca y el Instituto de Crédito Oficial


El administrador general del Banco de Reservas de la República Dominicana, Samuel Pereyra, se encuentra de visita en España para mantener varios encuentros con diferentes grupos empresariales y directivos de altas corporaciones para promover la inversión española en República Dominicana. El Banco de Reservas es el banco estatal de República Dominicana y la segunda mayor entidad de Centroamérica.

Samuel Pereyra, visita España en el marco de Fitur, la Feria Internacional de Turismo que se celebra del 19 al 23 de mayo en Madrid. El Administrador general del banco ha mantenido una serie de reuniones con representantes de importantes grupos empresariales españoles de los sectores de energía, turismo, inmobiliario, industrial y de inversión con quienes ha analizado la ejecución de varios proyectos.

Entre esos encuentros figura el que ha mantenido con Pablo Hernández del Cos, gobernador del Banco de España. El encuentro entre Pereyra y Hernández Cos se produjo en la sede del Banco de España. Ambos ejecutivos conversaron sobre distintos aspectos relacionados a la banca y las finanzas.

El Administrador general del Banco de Reservas también sostuvo un encuentro con el presidente del Instituto de Crédito Oficial de España, Carlos José García de Quevedo, con quien abordó diversos aspectos relacionados a políticas crediticias de interés para ambas instituciones.

Pereyra ha explicado que el Banco de Reservas se siente comprometido con respaldar el turismo y otros sectores que contribuyan al desarrollo de la República Dominicana, mediante la iniciativa o expansión de proyectos que fomenten el empleo y contribuyan a dinamizar la economía.

“Sectores como el turismo, pymes, zonas francas, construcción y otras importantes áreas vinculadas a acciones de responsabilidad social son parte de las prioridades de la actual gestión en el Banco de Reservas”, ha declarado el ejecutivo bancario.

Pereyra ha señalado que “desde ese punto de vista el Banco asume el interés expresado en diversas ocasiones por el presidente Luis Abinader, de promover el desarrollo sostenible del país, para mejorar el bienestar de toda la población dominicana”.

Pereyra también ha mantenido un encuentro con los responsables del Grupo Abanca, Pedro López Jacome, consejero delegado y Alfonso Caruana, director general de Negocio Internacional, para compartir impresiones sobre el comportamiento y retos de la banca en el contexto actual. Ambos directivos resaltaron el valor de sumar iniciativas que sirvan para mejorar la vida de los dominicanos, a través de mejores prácticas por parte de las entidades de intermediación financiera.

Samuel Pereyra forma parte de la misión comercial que representa a la República Dominicana en Fitur y continuará desarrollando su agenda en la Feria Internacional de Turismo.

Fuente Comunicae



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viernes, 19 de febrero de 2021

Contratar un seguro para conseguir un crédito: el abuso de la banca

/COMUNICAE/

Según el portal segurodevidahipoteca.es 6 de cada 10 personas que han solicitado un crédito, préstamo o hipoteca fueron obligadas a contratar un seguro con el propio banco para conseguirlo. Las entidades obligan a los usuarios a contratar estos productos a través de ellos, una práctica ilegal y abusiva para el cliente, que tiene derecho a escoger una aseguradora independiente


La pandemia ha destruido miles de empleos y ha costado miles de millones. Solo a los autónomos les ha supuesto perder más de 65.000 millones de euros en 2020. En marzo del año pasado, el Gobierno aprobó una línea de avales de hasta 100.000 millones de euros para ayudar a autónomos y empresas afectados por el coronavirus. Así pues, son muchos los ciudadanos que han acudido a pedir una de estas ayudas.

El abuso de los bancos durante la pandemia
Sin embargo, no todos han tenido una buena experiencia al acudir a los bancos en esta pandemia. La Comisión Nacional de los Mercados y la Competencia (CNMC) acumuló en solo una semana más de 50 denuncias por conductas anticompetitivas relacionadas con el coronavirus. Y varias de ellas fueron por la imposición de un seguro del banco como condición para conseguir el préstamo garantizado con el aval del Estado (las líneas ICO).

A raíz de estas denuncias, la CNMC comenzó a investigar si esa exigencia podría ser "una conducta desleal que, por falsear la libre competencia, afecte al interés público en un contexto de crisis derivada del COVID-19". Los expertos de segurodevidahipoteca.es, el comparador online líder de seguros de vida, explican que esta imposición atenta contra la competencia porque la entidad siempre obliga a contratar el seguro con ella y no permite que el usuario escoja. Así pues, podrá inflar el precio: el cliente está atado y aceptará si quiere el crédito.

Para evitar esta situación, tanto la CNMC como el Banco de España impusieron sistemas de control para vigilar a la banca. El objetivo era evitar que las entidades vincularan la concesión de estos avales a otros productos, es decir, que pusieran como condición añadir algún otro producto suyo (un seguro de vida, por ejemplo).

Aunque las patronales bancarias se comprometieron a no ejercer prácticas de venta cruzada y cumplir los requisitos de los avales ICO, son muchos los usuarios ya afectados, porque este abuso no es algo exclusivo de los créditos durante la pandemia. Según denuncia la Coordinadora Independiente de Asociaciones de Corredores (CIAC), el banco obliga a contratar un seguro a 6 de cada 10 personas que piden un crédito. Pero no cualquier seguro, sino aquel que comercializa el propio banco.

Las leyes prohíben esta imposición al usuario
Tal y como apuntan desde CIAC, esta imposición es ilegal. En concreto, señalan que vulnera tres leyes españolas:

1. La Ley General de Defensa de los Consumidores y Usuarios. En su artículo 89, aparece que será abusiva la "imposición al consumidor y usuario de bienes y servicios complementarios o accesorios no solicitados".

2. La Ley de Distribución de Seguros

3. La Ley de Defensa de la Competencia

Además, este abuso ha sido especialmente común en la firma de las hipotecas. Con la entrada en vigor de la actual ley hipotecaria (Ley 5/2019), esta práctica se redujo, pero no ha desaparecido del todo. Por tanto, este abuso también vulnera la Ley 5/2019.

Cómo detectar una ilegalidad en la imposición de seguros
Si el banco propone su seguro, no significa automáticamente que sea ilegal, aunque sí muy poco recomendable. Desde segurodevidahipoteca.es explican que las pólizas de los bancos son hasta un 80 % más caras. Asimismo, es común que suban los intereses del préstamo si no se escoge su póliza. Pero, si se hacen números, se verá que compensa cambiarse a una aseguradora aunque la cuota de la hipoteca sea algo más alta.

Para saber si la imposición es claramente ilegal, los expertos de segurodevidahipoteca.es explican que debe darse al menos una de estas tres situaciones:

1. El seguro vinculado es claramente poco beneficioso

En primer lugar, hay que matizar que la banca sí puede exigir tener ciertas pólizas. Por ejemplo, al pedir una hipoteca obligan a tener un seguro contra incendios y a veces también uno de vida.

Y, en segundo lugar, es importante saber que un banco puede ofrecer la venta vinculada de un producto. Esto significa que pueden obligar a tener un seguro para dar la hipoteca, es decir, que el seguro será un producto vinculado al préstamo. Sin embargo, solo pueden obligar a que ese seguro sea el que ellos ofrecen si demuestran que es la mejor opción del mercado. Para confirmar eso, se necesita una autorización de un organismo superior (por ejemplo, el Banco de España).

De esta forma, si se demuestra que no era la mejor opción del mercado para el cliente, el contrato se puede declarar nulo.

2. No avisan de que los productos vinculados pueden ser con otras empresas

La ley hipotecaria permite exigir un seguro para dar un crédito o una hipoteca. No obstante, es ilegal que la entidad no informe de que se puede firmar la póliza con la empresa que el cliente quiera.

3. No aceptar una póliza alternativa

Si contratar un seguro es un requisito para conseguir el préstamo, el banco tiene que aceptar cualquier póliza que tenga unas coberturas equivalentes a las que él ofrece. Además, es ilegal que cobren por analizar si la póliza que el cliente quiere cumple sus requisitos.

Cómo anular el seguro sin penalización
Si la entidad obliga a alguien a contratar su póliza y no le informó de que podía escoger la de otra empresa, fue claramente ilegal. No obstante, desde segurodevidahipoteca.es explican que ese contrato se puede anular sin tener ninguna penalización. Según la Ley 50/1980, durante 30 días se puede romper el contrato de un seguro sin tener que dar explicaciones.

En conclusión, se puede conseguir el préstamo sin tener que quedarse con el seguro del banco. Una vez firmado todo y antes de que pasen 30 días, se busca una póliza más barata en otra empresa, se cancela el contrato con el banco y se devuelven los recibos. El cliente puede firmar con otra empresa sin ningún coste, ya que la imposición del banco no era legal desde el principio.

"En ningún caso se puede obligar a que una persona contrate una póliza con el banco bajo la amenaza de que no conseguirá el préstamo. Hay mucha legislación que prohíbe esta práctica y, aun así, se han visto varios casos a raíz de la difícil situación provocada por la pandemia. Puesto que es algo ilegal y abusivo, el cliente puede anular todo una vez firmado y hacer el seguro en otra empresa, que es lo que debió poder hacer desde el principio", comentan desde segurodevidahipoteca.es.

Fuente Comunicae



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sábado, 16 de enero de 2021

N26 incorpora a Marta Echarri como directora general en España y Portugal para dirigir la nueva estrategia de crecimiento del banco


  • N26 espera superar el millón de clientes en España con una oferta de producto renovada
  • España, mercado estratégico para el banco online, aumentará un 50% su plantilla en 2021  

Marta Echarri directora general en España y Portugal de N26  



ROIPRESS / ESPAÑA / EUROPA - El banco móvil global N26 anuncia hoy el nombramiento de Marta Echarri como nueva directora general para España y Portugal. Echarri se incorpora al cargo ocupado hasta ahora por Francisco Sierra quien, tras haber liderado la llegada de N26 a España y la expansión global del banco online, emprenderá a finales de enero un nuevo proyecto profesional dentro del sector tecnológico.


Con más de 15 años de experiencia en banca internacional, Echarri se incorpora a N26 desde el grupo suizo Lombard Odier, donde hasta ahora desempeñaba el puesto de Senior Vice President. Anteriormente, Echarri ocupó diversos puestos de responsabilidad en las divisiones de gestión de activos de JP Morgan, donde estuvo 12 años, en las oficinas de Nueva York y Madrid.


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La nueva directora general de N26 reportará directamente a Alex Weber, Chief Growth Officer del banco, y estará al frente de la nueva estrategia de crecimiento de N26 en España y Portugal. Echarri será la máxima responsable de la oficina inaugurada recientemente en Madrid, desde donde se dirigirán las funciones de Estrategia, Operaciones, Marketing y Comunicación. Además, será la representante legal ante el Banco de España de la sucursal de N26 en España y coordinará el hub tecnológico que la compañía tiene en el Distrito 22@ de Barcelona. 

Echarri se suma así al reducido grupo de mujeres que ocupan puestos directivos en la industria financiera internacional, apenas un 20% del total del sector*, ratificando el compromiso de N26 como compañía que promueve el liderazgo femenino.


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Objetivos en España: superar el millón de clientes y aumentar un 50% la plantilla

Marta Echarri, junto a todo el equipo del banco en España, iniciará la nueva etapa de N26 en nuestro país con el objetivo de superar el millón de clientes, liderando el cambio del sector hacia la banca móvil y ofreciendo a sus clientes una experiencia de banca 100% online, transparente y a la carta.

El banco, que cuenta con licencia alemana para operar en toda la Unión Europea e IBAN español, sigue apostando por España como uno de los 4 mercados principales. La compañía continuará trabajando en afianzar aún más su crecimiento en el país renovando su oferta de producto actual y añadiendo nuevas funcionalidades y ventajas a las cuentas premium y cuentas para autónomos, que serán el foco de la estrategia en este nuevo ejercicio. 

El compromiso de N26 con el mercado español se extiende, además, a su firme apuesta por atraer el mejor talento a nuestro país. Así, como parte de la estrategia de crecimiento global para 2021, el banco invertirá de nuevo en el equipo de producto y tecnología con más de 200 nuevas contrataciones, de las que una parte importante se realizarán en España. Bajo el liderazgo de Marta Echarri, el banco online prevé incrementar en un 50% la plantilla que actualmente tiene en el Tech Hub de Barcelona. De esta forma, la ciudad se convierte en uno de los centros tecnológicos clave de la compañía en Europa.

“Desde N26 hemos contribuido a la transformación del sector financiero en España y a la consolidación de un nuevo modelo digital para la banca en nuestro país. En apenas tres años, N26 ha pasado de ser una fintech a convertirse en una alternativa a los grandes bancos, ofreciendo una experiencia bancaria excelente y 100% digital. Para mí ha sido un honor y una aventura excepcional dirigir un proyecto realmente innovador, que está transformando la forma de hacer banca en Europa”, señala Francisco Sierra. 

“Unirme a N26 en un momento como el actual supone una gran oportunidad, ya que la banca móvil tiene un importante potencial de crecimiento. N26 ha sentado las bases de la transformación de la industria bancaria en Europa, y lo ha hecho desde una posición disruptiva, desafiante y pionera. Ahora que cada vez son más las personas que recurren a la banca online, estoy convencida de que debemos continuar liderando el camino hacia una experiencia bancaria excelente y totalmente digital para todos los clientes", afirma Marta Echarri.
 

En menos de 3 años, N26 se ha posicionado como banco online líder en España

Desde su entrada en España en 2018, y bajo el liderazgo de Francisco Sierra, N26 se ha convertido en una de las alternativas más competitivas y transparentes a la banca tradicional gracias a su modelo freemium a la carta y una gran experiencia de usuario a través del smartphone. El banco online llegó a nuestro mercado con una propuesta disruptiva que ha convencido a los clientes españoles, cansados de sufrir la falta de transparencia o el aumento de comisiones de la banca tradicional.

Durante estos tres años, el crecimiento de N26 ha sido exponencial, llegando a disparar su penetración en el mercado con un crecimiento por encima del 140% tras el lanzamiento del IBAN español en abril de 2019. La pandemia también ha servido de catalizador para el banco que, gracias a su propuesta digital y transparente, sin oficinas ni comisiones ocultas, ha crecido en nuestro país más de un 60% durante 2020, acercándose ya a los 600.000 clientes.

Ante el aumento de condiciones y vinculaciones por parte de los grandes bancos del país, N26 ofrece la libertad de elegir qué cuenta bancaria y servicios bancarios prefiere tener cada cliente: desde cuentas sin comisiones a servicios premium y con un valor añadido siguiendo un plan de suscripción con una cuota fija al mes. 







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viernes, 24 de julio de 2020

Ángel C. Ron Güimil: "La resolución de la CNMV está VICIADA DE NULIDAD"






ROIPRESS / ESPAÑA - Ángel C. Ron Güimil ha enviado a los medios esta nota de prensa en relación con la publicación  realizada en el día de hoy por la cnmv, sobre imposición de sanción al banco popular y miembros de su consejo por la redacción de los iarc 2013, 2014 y 2015.

La resolución se refiere a la LITERALIDAD DEL CONTENIDO DE LA REDACCIÓN DE LOS INFORMES ANUALES  DE RETRIBUCIONES (IARC) de los años 2013, 2014 y 2015, sobre los derechos de pensión que contemplaba el Artículo 27  DE LOS ESTATUTOS DEL BANCO DESDE 1979, todos ellos recogidos en la política de remuneraciones del banco, aprobados por la Junta General y por el Consejo, y con el pertinente reflejo en los contratos de los directivos.

La literalidad del art. 27 es la siguiente:

Los miembros en activo de la Dirección General y del Consejo de Administración que, durante veinte años, seguidos o alternos, hayan ejercido sus funciones en el Banco, tendrán derecho a recibir de él una pensión anual por jubilación pagada por  mensualidades iguales que, sumada a la que, en su caso, percibieran de la Seguridad Social, les suponga una cantidad líquida anual igual a la remuneración que percibieran en la nómina del Banco en la fecha en la que cesaron en el ejercicio de sus funciones, cuando, con independencia o en contra de su voluntad, y cualquiera que fuera su edad, no hubieran sido renovados en su cargo y en sus funciones, o se comprobara que estaban imposibilitados por enfermedad o invalidez o hubieran alcanzado la edad de 65 años estando en el ejercicio de sus funciones y no desearan permanecer en sus cargos. Las pensiones serán actualizadas en la misma proporción en que lo sean las pensiones de jubilación de los empleados.

Lo dispuesto en el párrafo anterior será aplicable también cuando el tiempo de ejercicio en las funciones de consejero o de miembro de la Dirección General sea inferior a veinte años pero siempre que sea superior a cinco, siendo en tal caso el importe de la pensión, el correspondiente al producto del número de años de servicio por la vigésima parte de la remuneración fija que viniera percibiendo.

A los efectos de la jubilación a la que se refieren los dos párrafos anteriores, se sumará el tiempo de ejercicio de funciones en la Dirección General o en el Consejo de Administración, al tiempo ejercido en otras funciones en el Banco.

Las pensiones para la viuda y los hijos menores de las personas a las que se hace referencia en los párrafos anteriores, se causarán en los mismos supuestos y con igual extensión y limitaciones que las aplicables a los empleados de Banca, tomando como base para los correspondientes cálculos el sueldo anual líquido correspondiente al percibido en el mes anterior al fallecimiento.



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La RESOLUCIÓN, QUE NO ES FIRME, se basa en que, en la referencia a este artículo que hace el texto del  informe de retribuciones en los ejercicios 2013, 2014 y 2015, no aparece la expresión “EN SU CASO”, lo que considera la CNMV como falta de trasparencia, a pesar de que se publicaban íntegros y de forma permanente los Estatutos del banco en el Registro Mercantil, en  la página web del banco, en la web de la propia CNMV y que la política de remuneraciones y los IARC, se sometieron repetidas veces a la aprobación y consulta de la Junta General de accionistas del banco y  los IARC fueron aprobados con amplias mayorías que superaban el 95 % de los votos emitidos, llegando el 2015 al 99% de los votos emitidos.

El señor Ron no redactó, ni intervino en la redacción o contenido de este documento, para lo que se contaba con asesores externos e internos, que asesoraban técnicamente a la Comisión de Retribuciones, de la que tampoco formaba parte, ni asistía nunca el sr. Ron, limitándose a votar como todos los demás consejeros, lo que proponía dicha  Comisión, asesorada por los citados técnicos. Los técnicos externos que asesoraron la redacción de los IARC de 2013 a 2015 fueron el despacho Garrigues (así consta expresamente en el punto A.2 del  IARC)  y, de dicho despacho, específicamente, Don Salvador Espinosa De los Monteros y Don  Eduardo Gómez de Salazar, siendo asesores internos los técnicos de las áreas correspondientes.

La utilización de las palabras “falsedad”, “mentir”,“engaño” referidas a la conducta que se imputa y atribuidas al Sr. Ron, tiene carácter calumnioso, de acuerdo a los hechos reales e incluso al tipo de infracción en que se basa el expediente, por lo que nos reservamos las pertinentes acciones legales para la defensa del honor y el ejercicio del derecho de rectificación por parte del Sr. Ron. 

La maliciosa calificación de la pensión prevista en el artículo 27 de los Estatutos del Banco Popular, a favor del Sr. Ron y de otros directivos y expresidentes del Banco que llevasen más de 20 años prestando sus servicios, desde el año 1979, como actuaciones ilegales, constituyen una nueva calumnia, frente a la cual que advertimos de las pertinentes  acciones legales por difamación y denuncia falsa, en su caso. 

La resolución de la CNMV está  VICIADA DE NULIDAD, POR INEXISTENCIA DE LA INFRACCION QUE SE IMPUTA, POR VULNERAR DERECHOS FUNDAMENTALES, SER CONTRARIA A LA LEY QUE DICE APLICAR Y ESTAR CONTENIDA EN UN EXPEDIENTE CADUCADO,  encontrándose por todo ello RECURRIDA ANTE LOS TRIBUNALES por el sr. Ron desde el día 24 de abril de 2020, de lo que es perfecta conocedora la CNMV, puesto que ya  ha enviado al tribunal el expediente para interposición la demanda y ayer mismo, día 22 de julio de 2020, se le ha ordenado por el Tribunal completar debidamente el mismo, puesto que lo había enviado incompleto, desordenado y  cercenado.

En Madrid, a 23 de julio de 2020



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domingo, 2 de agosto de 2020

Aegon y Santander completan la expansión de su acuerdo en España






ROIPRESS / PAÍSES BAJOS / EUROPA - Las empresas conjuntas de seguros constituidas por Aegon y Banco Santander en España completaron la adquisición de la cartera de seguros de vida riesgo vendidos previamente a través de las sucursales de Banco Popular, así como el derecho a comercializar nuevas pólizas de vida riesgo y ramos específicos de no vida a través de las antiguas sucursales de Banco Popular, ahora propiedad de Banco Santander. 


  • Aegon y Banco Santander acordaron expandir su sociedad de seguros de vida y no vida en España tras la adquisición de Banco Popular por parte de Banco Santander


La transacción se cerró tras el cumplimiento de todas las condiciones de cierre, incluida la finalización de las alianzas existentes de Banco Popular. La contraprestación total por la participación del 51% de Aegon en la alianza de Bancaseguros con Banco Santander consiste en una cantidad inicial de 187 millones de euros, algo menor de los 215 millones de euros comunicados en julio de 2018, principalmente debido a que hasta el cierre los resultados de la cartera adquirida pertenecen a Santander, a lo que se añade el pago acordado previamente de hasta 75 millones de euros en 2024, sujeto al rendimiento de la alianza. La transacción tendrá un impacto negativo de 3 puntos porcentuales en la ratio de Solvencia II de Grupo Aegon.


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Tomás Alfaro, consejero delegado de Aegon España, ha declarado que "con esta adquisición Grupo Aegon apoya de nuevo el desarrollo de Aegon España. Supone una importante aportación de fondos propios que nos permitirá seguir financiando nuestro crecimiento y el desarrollo de nuestro negocio, especialmente nuestra alianza con Banco Santander. Nuestra prioridad es seguir dando el mejor servicio a nuestros asegurados y a nuestros socios de distribución". La solvencia de Aegon España permanecerá por encima del 200% tras financiar parte de la transacción.




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miércoles, 17 de julio de 2019

Fallece a los 82 años Emilio de Ybarra y Churruca, ex-presidente del banco español BBVA

  • Licenciado en Derecho y en Ciencias Económicas, Ybarra estudió en la Universidad Comercial de Deusto (Bilbao). 

 


España(EUROPA).- Emilio de Ybarra y Churruca, banquero del grupo de 'Neguri' que dirigió el antiguo Banco Bilbao Vizcaya antes de su fusión con Argentaria, ha fallecido este miércoles 17 a los 82 años tras sufrir un derrame cerebral, según ha sabido RoiPress. Ybarra, quien a finales de 2001 dejó la presidencia de BBVA, había nacido el 9 de noviembre de 1936 en San Sebastián, Ybarra era licenciado en Derecho por la Universidad de Valladolid y en Ciencias Económicas por la Universidad de Deusto.

Buena parte de su carrera profesional estuvo ligada a la banca y en 1976 accedió al puesto de consejero delegado del Banco de Bilbao, luego a su vicepresidencia y más adelante a la del Banco de Bilbao Vizcaya (BBV). Allí, fue conocido por su enfrentamiento con Francisco González, que consiguió relevarlo para quedarse como único presidente del banco.  

Nació en una de las familias más influyentes de Vizcaya y España, pero Emilio Ybarra y Churruca (San Sebastián, 9 de noviembre de 1936 - Madrid, 17 de julio de 2019) tuvo la desgracia de ser hijo póstumo. Llegó al mundo en tiempos convulsos, en octubre de 1936, después de que su padre Santiago Ybarra falleciera en el frente de Teruel en la Guerra Civil. Fue educado, así, por su madre, Lola Churruca, descendiente del ilustre marino de la batalla de Trafalgar, Cosme Churruca. 



Como miembro del conocido 'clan de los Ybarra', Emilio estaba llamado a ocupar una de las posiciones más relevantes del mundo empresarial español. Y llegó a la cúspide en el mundo financiero. Primero como consejero delegado del Banco Bilbao desde donde pilotó la fusión con el Banco de Vizcaya en 1988 y tras haber fracasado su intento de unión con el Banesto de Mario Conde. 

No sería hasta 1990 cuando Emilio Ybarra se hiciera con la presidencia del BBV tras el fallecimiento del que fuera copresidente, Pedro Toledo. Comenzaban guerras internas familiares, y el que era consejero delegado del banco se convirtió en hombre de consenso y, también, de Mariano Rubio -entonces gobernador del Banco de España.


A partir de aquí comenzaba la expansión internacional del banco: Perú, Colombia, Venezuela, Chile. También decidió adentrarse en el capital de distintas compañías como Iberdrola o Repsol. 


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Fusión con Argentaria

Ya en 1999, Ybarra decidió dar un paso más para liderar una de las grandes operaciones de concentración bancaria en nuestro país: la fusión de BBV y Argentaria, que entonces presidía Francisco González. Argentaria era la 'banca pública' creada por Felipe González. De esa unión nacía el BBVA en la que Ybarra era copresidente junto a González. Eran tiempos dorados para el grupo. 


El otro de los grandes negocios en los que Emilio Ybarra tenía presencia era el de los medios de comunicación. En concreto, en la prensa, a través de Vocento. Ybarra fue consejero de El Correo Español, donde entró sin acciones suficientes apadrinado por su tío Javier Ybarra Bergé, que murió asesinado por la banda terrorista ETA. Después, Emilio Ybarra llegó a ser consejero de Vocento.

Casado con María Aznar de Ybarra, tenía cuatro hijos: Emilio, Ignacio, María y Lucía. Ignacio Ybarra es el actual presidente del grupo Vocento, en el que su padre tenía buena parte del control. Todos se trasladaron a Madrid nada más empeorar el estado de salud de su padre, que atravesó horas críticas antes de morir. Padecía problemas de corazón y ya en diciembre de 2017 logró sobrevivir a una situación agónica provocada por una infección grave.

Entre otros cargos, ha sido presidente del consejo de Edurne-Kobe, cargo que ocupó en sus primeros años en el mundo de la empresa. Después, fue vicepresidente de Tubos Reunidos, consejero de Babcock Wilcox y de otras empresas como Minas de Somorrostro. Son cargos que luego quedaron en un segundo plano en su currículo ante su estelar ascenso en BBVA.

Ybarra era miembro de la Real Maestranza de Caballería de Zaragoza y Académico de Número de la Real Academia de Ciencias Económicas y Financieras. Además, contaba con numerosas distinciones, entre ellas la gran cruz de la Orden del Mérito Civil y la gran cruz de la Orden de Isabel la Católica.





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viernes, 26 de marzo de 2021

segurodevidahipoteca.es lanza un ChatBox de ayuda, para sacar el seguro de vida del banco

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segurodevidahipoteca.es lanza un ChatBox de ayuda, para sacar el seguro de vida del banco

Los seguros de vida de la banca son hasta un 80 % más caros que los de las aseguradoras. Sin embargo, son muchos los usuarios que aún tienen sus pólizas con los bancos, ya sea por miedo a una penalización en su hipoteca o por falta de información. Por eso, desde segurodevidahipoteca.es, el comparador online líder en seguros de vida para la hipoteca, han creado una guía para saber cómo sacar el seguro de vida del banco


Antes de firma una hipoteca, los bancos suelen pedir un seguro de vida. Es una petición habitual; así, saben que la deuda se pagará incluso aunque fallezca el titular. No obstante, por ley, el banco no puede obligar a contratar su seguro: imponer un producto es ilegal.

Además, las pólizas que vende la banca son hasta un 80 % más caras. Así lo demostró un estudio realizado por la consultora independiente Global Actuarial e INESE. Igualmente, las aseguradoras bajaron las primas una media del 2,5 % en 2020, pero los bancos las subieron casi un 8 %.

Por eso, desde segurodevidahipoteca.es han creado una sencilla guía para ayudar al usuario a saber cómo sacar el seguro de vida del banco. Sean cuales sean sus circunstancias y el argumento que le haya dado el banco para convencerlo, esta ayuda le permitirá saber qué pasos seguir para ahorrar miles de euros. Solo es necesario responder el cuestionario y este le indicará la solución a su situación concreta.

Los bancos utilizan distintos trucos para convencer a los usuarios de que contraten sus caras pólizas. A los nuevos clientes, los amenazan con negarles el préstamo o les ofrecen un producto muy perjudicial para ellos. A quienes ya llevan tiempo con ellos, los convencen con una penalización o una bonificación en su tipo de interés que, aun así, no compensa las altas primas.

Los expertos de segurodevidahipoteca.es han recopilado las principales estrategias que usan los bancos para vender sus seguros. Estas son ligeramente distintas para quienes ya tienen una hipoteca y quienes aún la están negociando.

Si ya se tiene una hipoteca
Los préstamos posteriores a junio de 2019 se basan en la actual ley hipotecaria (Ley 5/2019), que ha cambiado la forma en la que los bancos pueden vender seguros. Por su parte, quienes firmaron antes de junio de 2019 tendrán unas condiciones distintas.

Hipotecas anteriores a junio de 2019
Si se firmó la hipoteca antes de la entrada en vigor de la ley, los bancos recurrirán a alguno de estos tres trucos:

1. Penalización en el tipo de interés

Antes de la ley actual, los bancos podían penalizar al cliente que no quería sus seguros de vida. Es decir; si no lo contrataba con ellos, aumentaban el tipo de interés del préstamo. Por eso, muchos usuarios aceptaron las pólizas para no arriesgarse a la penalización.

2. Omitir información

Los bancos nunca admitirán que sus pólizas son casi el doble de caras de lo que deberían. Ofrecen sus productos sin que el hipotecado sepa que está pagando de más innecesariamente.

3. Seguro de prima única

Esta práctica es totalmente abusiva. Los seguros de prima única son pólizas que se pagan de una sola vez. Al firmar la hipoteca, el banco añade miles de euros al préstamo por la cobertura de varios años. Puede parecer más cómodo, pero es muy perjudicial para el cliente. "Como es mucho dinero de golpe, conceden una hipoteca más grande para pagar la casa y el seguro. De esta forma, están cobrando intereses por un préstamo mucho mayor del que quería el cliente", explican desde segurodevidahipoteca.es.

Hipotecas posteriores a junio de 2019
A partir de la entrada en vigor de la ley actual, ya no se puede hablar de penalizaciones, sino de bonificaciones en el tipo de interés. Es decir, la banca puede bajar un poquito la cuota de la hipoteca a cambio de contratar más productos suyos. Estas son las estrategias que usa actualmente para convencer sobre sus seguros:

1. Se pierde la bonificación

Los préstamos hipotecarios pueden incluir una pequeña rebaja en el tipo de interés si se contratan otros productos: seguros, tarjetas de crédito… Es un reclamo para que el usuario piense que le compensa; si decide sacar el seguro de vida del banco, perderá esa pequeña bonificación.

2. Omitir información

Con la ley actual, el banco tiene que informar al cliente de que puede escoger la póliza que quiera. Si decide omitir ese dato, el usuario creerá que está pagando un precio justo, aunque no sea cierto.

3. Seguro de prima única

Eran pólizas más frecuentes antes de la ley actual, pero aún se ofrecen. Son muy perjudiciales para el cliente, ya que le obligan a pagar miles de euros de una sola vez. Y, en la mayoría de los casos, le suponen pedir un préstamo más grande para poder asumir ese coste.

Si aún no se ha firmado la hipoteca
Mientras dure la negociación del préstamo, la entidad tratará de convencer para que se sumen otros productos a la hipoteca. Estos son los trucos que utilizará:

1. Amenazar con negar el préstamo

Es una práctica prohibida por ley, aunque no por ello poco frecuente. La ley hipotecaria permite al usuario escoger la póliza con la empresa que quiera, por lo que no pueden negar el préstamo por ese motivo.

2. Bajar el tipo de interés

Es decir, ofrecen una pequeña bonificación en el tipo de interés si se contrata el seguro de vida con ellos.

3. Ofrecer un seguro de prima única

Los utilizan como reclamo porque parecen una forma más sencilla de olvidarse del pago de la prima. Sin embargo, son totalmente abusivos y perjudiciales para el usuario.

Cómo ahorrar sacando el seguro de vida del banco
Desde segurodevidahipoteca.es recuerdan que, aunque la ley prohíbe muchos de estos trucos, la banca aún los usa para vender sus pólizas. "Los bancos aprovechan su posición de poder para dar medias verdades al cliente. Ni siquiera las supuestas penalizaciones y bonificaciones compensan. Por eso, hemos creado nuestra guía para sacar el seguro de vida del banco. Da igual qué truco haya usado la entidad: siempre hay una solución", añaden desde el comparador.

 

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jueves, 24 de diciembre de 2020

COSITAL-GU dona 500 euros al Banco de Alimentos de Guadalajara

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COSITAL-GU dona 500 euros al Banco de Alimentos de Guadalajara

El Colegio Provincial de Secretarios, Interventores y Tesoreros de la Administración Local ha hecho entrega a Carmen Hombrados, presidenta del Banco de Alimentos de Guadalajara del importe de esta donación, que ahora servirá para ayudar en la cercanía a personas en situación de vulnerabilidad


Todos los años, el Colegio Provincial de Secretarios, Interventores y tesoreros de la administración local celebra su patrona, en el día de la Virgen del Pilar, para lo que destina un presupuesto de 500 euros.

En 2020, por motivo de la pandemia, la celebración quedaba cancelada, de manera que el Colegio ha adoptado la decisión de “donarla al Banco de alimentos de Guadalajara, y contribuir de esta manera a paliar las necesidades que está sufriendo la población, derivadas de la crisis sanitaria y económica provocada por la pandemia”, explica Javier Ruiz, presidente de COSITAL Guadalajara.

De esta manera, el pasado viernes el propio Javier Ruiz hacía entrega a Carmen Hombrados, presidenta del Banco de Alimentos de Guadalajara, de la cantidad de 500 euros, que van a servir para ayudar en la cercanía a quienes por su situación actual, más lo necesitan.

El Banco de Alimentos de Guadalajara es una organización no gubernamental sin ánimo de lucro basada en el voluntariado que, desde 2001 gestiona la recogida, control de calidad, almacenaje y distribución de excedentes alimenticios, con el objetivo de hacerlos llegar a los centros asistenciales y, a través de ellos, a las personas que los necesitan. “Trabajamos con servicios sociales y entidades, y apoyamos a las parroquias”, resume Hombrados.

Siempre de acuerdo con el criterio de los trabajadores sociales, el Banco de Alimentos responde a las peticiones que se le van formulando, y que consisten en la cesión de estos alimentos, o bien en el pago de facturas de bienes y servicios de primera necesidad, como luz o alquiler, cuando estos son los requerimientos de los informes técnicos de los profesionales. “Los trabajadores sociales hacen una labor inmensa. Les llevan los alimentos a las personas que los necesitan, y además se encargan de supervisar a las familias, cerciorándose de que los niños y niñas comen adecuadamente o acuden al colegio. Y también ayudan a sus padres, por ejemplo, a encontrar un trabajo”, resume Hombrados.

Además de las subvenciones, el Banco de Alimentos también gestiona donaciones privadas, como en el caso de COSITAL Guadalajara, y trabaja en equipo con asociaciones y fundaciones que se dedican a ayudar en la cercanía, como Proyecto Hombre, diferentes residencias de ancianos, AFAUS o REMAR, entre otras.

En el año 2019, atendieron a 23.808 en Guadalajara. En lo que va de 2020, su ayuda ha sido necesaria para casi 75.000 personas atendidas, prácticamente el triple. “La pandemia está haciendo mucho daño, también a los más vulnerables”, señala Hombrados, agradecida con la donación de COSITTAL Guadalajara. Igualmente en lo que va de año, el Banco de Alimentos de Guadalajara ha adquirido y entregado alimentos en Guadalajara por valor de 54.000 euros. “Hacen una magnífica labor, a la que modestamente, hemos querido contribuir”, termina Javier Ruiz.

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viernes, 18 de febrero de 2022

Los bancos deben ser transparentes al vender seguros de prima única

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Lo dicen la ley y el Banco de España: las entidades tienen que ser totalmente transparentes cuando vendan un seguro de prima única. Según GLOBALFINANZ deben avisar al cliente de sus características, de sus desventajas y, por supuesto, de que no es obligatorio


En las hipotecas y los créditos, es muy habitual que los bancos ofrezcan a los usuarios otros productos adicionales: tarjetas de crédito, fondos de inversión, planes de pensiones… Uno de los más frecuentes es el seguro de vida.

La venta de los seguros de vida por parte de las entidades es totalmente legal, pero debe cumplir ciertos requisitos. El más importante es que tiene que ser transparente. Así lo establece el Banco de España, que en su portal Cliente Bancario ha recordado recientemente que las entidades deben informar perfectamente de las características de las pólizas que venden. Así está también fijado en la actual ley hipotecaria 5/2019.

No es obligatorio contratar el seguro del banco
Según explican desde la correduría de seguros GLOBALFINANZ, lo primero que debe dejarse claro es que el banco sí puede exigir tener uno de estos seguros para obtener el préstamo. No obstante, debe informar de que se puede elegir la póliza que se prefiera y con cualquier empresa. De esta manera, tiene que proporcionar al cliente toda la información (coste, plazos, etc.) para que pueda valorar otras ofertas.

En concreto, la ley 5/2019 establece en su artículo 17.3 que el banco está obligado a aceptar pólizas alternativas. Lo único que puede exigir es que se cumplan unos requisitos mínimos, pero el usuario escoge con quién quiere firmar el contrato.

Sin embargo, es habitual que no se haga ese ejercicio de transparencia y el cliente crea que no tiene elección. Para esos casos, el Banco de España ha recordado que la ley de los seguros, 50/1980 (artículo 83), otorga un plazo de 30 días para anular cualquier contrato de más de 6 meses, sin tener que dar ninguna explicación. Por ello, el organismo recomienda no firmar el seguro antes de formalizar el préstamo.

Prima única vs. prima renovable
Hay dos grandes tipos de seguros de vida: los de prima única y los de prima renovable (anual, normalmente). Los primeros son casi exclusivos de los bancos y pueden ser muy perjudiciales para el usuario. Por eso, el Banco de España insiste en que la transparencia debe ser total en el caso de los seguros de prima única.

Estas son las características de este tipo de pólizas, de las que siempre debe informarse al cliente.

El coste total de la póliza de prima única se paga en el momento de la firma
Este tipo de seguros suelen tener una cobertura muy extensa (es habitual que duren tanto como la hipoteca). Eso significa que hay que pagar miles de euros de una sola vez.

En cambio, en los renovables se paga solo la prima del periodo correspondiente (un año, un semestre, un trimestre). Si el cliente está conforme, se renueva periódicamente.

Es habitual que la prima se sume al importe del préstamo
Son seguros de miles de euros, por lo que es normal que el cliente no pueda pagarlos en el momento. Por eso, es frecuente que la entidad sume el dinero del seguro al capital que ya le iba a prestar para su hipoteca o su crédito. Así, si una persona quería pedir 150.000 euros, y el seguro es de otros 20.000, al final pedirá un préstamo de 170.000 euros. Esto tiene dos grandes consecuencias negativas:

  • Se pagan más intereses. El préstamo es mayor, por lo que hay que pagar más a cambio.
  • La comisión de apertura crece porque se pide más capital.

En este punto, desde GLOBALFINANZ recuerdan que la Justicia ya ha anulado varios de estos seguros de vida precisamente porque la banca no fue transparente en su comercialización. Son productos muy perjudiciales para el usuario y doblemente lucrativos para la banca; obtienen beneficios de la hipoteca y también de la prima, que engorda el crédito y, además, suele ser mucho más cara de lo que realmente debería. Según un estudio independiente de INESE y Global Actuarial, estas pólizas en un banco llegan a ser un 93 % más caras que en una empresa especializada.

Es difícil la devolución de la cobertura no disfrutada
En el caso de que se cancela la hipoteca o el crédito, y se cancele también la póliza, la entidad debe devolver el dinero de la cobertura no disfrutada. Sin embargo, no es extraño que la banca ponga trabas para la devolución del dinero. Si, por ejemplo, el titular fallece a los dos años de firmar un contrato de 20, se pueden perder 18 años de prima ya pagados si no se pelean.

En cambio, la prima renovable está pensada precisamente para evitar esa situación. Si, por desgracia, el hipotecado fallece a los dos años, solo habrá pagado dos años de cobertura y sus beneficiarios recibirán la indemnización al tiempo que se cancela la póliza.

No se pueden modificar
Los seguros de prima única se firman al principio del préstamo, por lo que sus características son rígidas. Por su parte, los de prima renovable sí se pueden ir modificando. De esta manera, si el cliente quiere que el seguro solo cubra el dinero que debe al banco, que se va reduciendo con el paso de los años, con uno de prima renovable puede ir ajustando el capital para ir pagando menos por la póliza.

Los expertos de GLOBALFINANZ recomiendan siempre optar por la prima renovable. Es más fácil de cancelar y permite ir ajustando sus características año tras año. Igualmente, recuerdan que cualquier persona puede cambiarse de compañía cuando quiera; el único requisito es dar el preaviso marcado en la póliza o, en su defecto, de 30 días. “Esto se aplica incluso a quienes tienen el seguro ya con el banco, también para los de prima única. No hay ninguna obligación de mantenerlo si se encuentra una oferta mejor”, añaden.

Fuente Comunicae



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jueves, 15 de julio de 2021

7 consejos para pedir una hipoteca por segurodevidahipoteca.es

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7 consejos para pedir una hipoteca por segurodevidahipoteca.es

Pedir una hipoteca es un proceso bastante complejo. Hay que prestar atención a los costes y estudiar muchos papeles y letras pequeñas. Revisar bien los requisitos, hacer los cálculos correctos y saber negociar con el banco, las claves para conseguir las mejores condiciones en la hipoteca


Solo en abril de 2021 se han firmado en España casi 32.000 nuevas hipotecas, según el Instituto Nacional de Estadística. De media, se piden unos 140.000 euros a los bancos para poder comprar una vivienda. Es una decisión económica importantísima, pues se trata de un contrato que dura una media de 23 años. Por eso es imprescindible comparar entre varias hipotecas, informarse bien de qué tipos hay (variables, fijas, etc.) y tener en cuenta algunos trucos para negociar con el banco.

Los expertos de segurodevidahipoteca.es, el comparador online líder de seguros de vida para la hipoteca, han recopilado una serie de consejos para poder conseguir unas mejores condiciones con la banca. No solo hay que revisar bien la documentación y los requisitos, sino conocer los derechos del consumidor y hasta qué punto se le puede obligar a contratar productos adicionales.

1. Comprobar bien los requisitos
Cada entidad es diferente y exige condiciones distintas. Tendrá en cuenta varios factores básicos, como la edad, los ingresos o el tipo de contrato. Por lo general, esta es la documentación básica que pedirán en cualquier banco:

  • DNI, pasaporte o tarjeta de residencia
  • La última declaración de la renta
  • Las dos o tres últimas nóminas o la última declaración del IVA, en el caso de los autónomos
  • Copia del contrato de trabajo
  • Informe de tasación de la vivienda
  • Comprobación registral de la vivienda, un documento del Registro de la Propiedad que explica si la casa está libre de cargas y aporta todos los datos del edificio
  • Patrimonio del solicitante: otros inmuebles en propiedad, inversiones, coches, etc.

2. No olvidar los gastos asociados
La mayoría de los bancos solo conceden el 80 % del valor de tasación del inmueble, como máximo. Por lo tanto, se debe disponer del dinero restante. Por ejemplo, si la vivienda se tasa en 100.000 euros, al menos se necesitaría tener ya 20.000 euros. Sin embargo, eso no es todo: cerrar la compraventa supone otros gastos.

Gastos de la hipoteca
La Ley 5/2019 establece que el banco pagará la notaría, los gestores y el registrador, así como el impuesto de actos jurídicos documentados (AJD). Pero el cliente deberá pagar la tasación, que suele rondar los 350-400 euros, y la copia de los aranceles notariales, si la pide (unos 50 euros más).

Es muy importante saber que es ilegal que la entidad incluya en el contrato una cláusula de imposición de gastos de formalización. No pueden obligar al usuario a que se haga cargo de todos los gastos. Estas cláusulas son abusivas, tal y como denuncia la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU).

Gastos de la compraventa
Formalizar la compraventa del inmueble implica otros gastos que suelen alcanzar en torno al 10 % del valor de la casa. Eso supone que, para la vivienda de 100.000 euros, se añadirían otros 10.000.

  • Formalizar la escritura
  • Inscribir la transmisión de la propiedad
  • Impuestos: si es una vivienda nueva, hay que pagar el IVA y el impuesto de actos jurídicos documentados (AJD). Si es de segunda mano, se paga el impuesto de transmisiones patrimoniales (ITP).

3. La cuota mensual, por debajo del 35 % de los ingresos
Puede parecer obvio, pero hay que firmar una hipoteca que se pueda pagar. Lo ideal es que la cuota mensual no sobrepase el 30 o 35 % de los ingresos mensuales netos del hogar.

4. Negociar las condiciones y evitar las vinculaciones
Es habitual que el banco ofrezca otros productos adicionales con la hipoteca, como una tarjeta de crédito, un seguro de vida, etc. Pero el usuario tiene poder de negociación y, sobre todo, de negarse a aceptar lo que no quiera.

En primer lugar, desde segurodevidahipoteca.es explican que no se puede obligar a contratar nada extra al préstamo, es decir, productos vinculados. Lo único que se puede hacer es «bonificar» y bajar el tipo de interés un poquito a cambio de contratarlos. Sin embargo, en la mayoría de ocasiones no compensa aceptar esos productos extra. Antes de decir que sí, hay que hacer cálculos para saber si merece la pena esa bonificación.

Y, en segundo lugar, desde el portal recuerdan que se pueden negociar las condiciones de la hipoteca. Esto es especialmente importante en el caso de las comisiones (de apertura, por amortizar el préstamo antes de tiempo, etc.) Estas comisiones elevan mucho el coste del préstamo, así que hay que intentar rebajarlas en la medida de lo posible.

5. Comparar los seguros de vida antes de aceptar el del banco
El banco puede exigir un seguro de vida, pero no que sea el que él comercializa. Antes de firmar la póliza del banco, es aconsejable comparar con empresas especializadas. Los seguros de la banca son hasta un 79 % más caros, según un estudio reciente de INESE y Global Actuarial. Por eso, aunque bajen el tipo de interés a cambio, el coste del seguro es tan alto que quizá no compense.

6. Preguntar todas las dudas
Nunca hay que dar nada por supuesto ni quedarse con la duda. Si se firma, ya no habrá marcha atrás. Es indispensable mirar todo con lupa y no guardarse ninguna pregunta. Si es necesario, se puede pedir ayuda a un abogado o un experto inmobiliario que oriente al usuario durante el proceso.

7. Pedir que quede todo por escrito
El contrato final no es válido hasta que se firma en el notario. Y solo aquello que se firma es lo que entrará en vigor después. Es imprescindible que todo lo que se haya negociado aparezca escrito: eliminación de comisiones, productos vinculados, etc. El notario será el encargado de asegurarse de que el cliente entiende todo lo que va a firmar y de que la documentación está correcta.

Desde segurodevidahipoteca.es explican: "No hay que aceptar nunca la primera opción que da el banco. Es una empresa y, como tal, intentará sacar el máximo beneficio al préstamo, pero eso puede perjudicar mucho al usuario si este no conoce sus derechos y su poder para negociar. Hay que recordar que el banco no puede imponer sus propios productos: el usuario es libre de escoger los seguros que quiera para su hipoteca y puede rechazar una rebaja en el tipo de interés si ve que, en realidad, no le compensa".

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martes, 25 de mayo de 2021

Grupo Cibeles da con la tecla para recuperar la inversión perdida en Banco Popular

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Una sentencia favorable reconoce que la información facilitada por el banco durante su ampliación de capital de 2016 no era veraz


El despacho de abogados almeriense Grupo Cibeles, especializado en derecho bancario, se ha propuesto ayudar a todos aquellos accionistas que se lanzaron en masa a la ampliación de capital propuesta por Banco Popular en 2016 y que culminó con la totalidad de la inversión perdida después de que dicha entidad fuera absorbida por el Banco Santander.

En mayo de 2016, arrastrando una caída en bolsa del 38% del valor de sus acciones, Banco Popular puso en marcha una ampliación de capital por valor de 2.500 millones de euros, exactamente el mismo importe que una operación similar llevada a cabo tan sólo cuatro años atrás. Dicha ampliación atrajo las miradas de muchos inversores que se hicieron con acciones de una entidad que, a la postre, no tenía solvencia ni respaldo financiero y fue comprada por el Banco Santander. Esto provocó la pérdida total de la inversión realizada y el consiguiente procedimiento judicial para su reclamación.

Menos de cinco años después, el Juzgado de primera instancia nº3 de Almería ya se ha pronunciado a favor de los intereses de los accionistas defendidos por Grupo Cibeles. La sentencia reconoce explícitamente la apreciación del error como vicio estructural del negocio de adquisición de las acciones. Lo cual se traduce en que la información facilitada por Banco Popular en el momento de la ampliación de capital no se correspondía fielmente con la situación real que atravesaba la entidad y, por tanto, no contemplaba los posibles riesgos que cada inversor asumía. Así, las perspectivas contractuales realizadas por cada inversor se consideran erróneas al basarse en una información no veraz.

De esta manera y con una sentencia favorable ya a sus espaldas, desde Grupo Cibeles se ponen a disposición de todos aquellos accionistas afectados por esta operación que busquen recuperar la cantidad invertida para asesorarlos y trazar la estrategia más adecuada en cada caso, en su web https://abogados-grupocibeles.es/reclamacion-acciones-banco-popular/ . Además, aconsejan que se pongan manos a la obra cuanto antes, pues el plazo para poder recuperar las inversiones concluye el próximo mes de junio de este mismo año, lo que exige una cierta celeridad a la hora de tramitar el procedimiento correspondiente.

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miércoles, 30 de diciembre de 2020

Emcesa supera las 6.000 raciones de platos preparados donados al Banco de Alimentos

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Emcesa supera las 6.000 raciones de platos preparados donados al Banco de Alimentos

Embutidos del Centro, S.A. apoya al Banco de Alimentos de Toledo estas navidades."Este tipo de donaciones nos permite no sólo repartir cantidad de alimentos, sino también calidad" explica Manuel Lanza, presidente del BAT


Emcesa empresa dedicada principalmente a la elaboración de productos cárnicos, frescos, elaborados y platos preparados, dona al Banco de Alimentos de Toledo (BAT) 1.800 raciones de cocido madrileño, con lo que sobrepasa las 6.000 unidades de platos tradicionales entregados durante 2020. A lo largo del año la empresa ha realizado varias donaciones al Banco de Alimentos de Toledo y a otras ONGs, consolidando así su política de responsabilidad social corporativa.

Pensando en las fechas que se aproximan, Emcesa ha realizado dos donaciones para cubrir las necesidades del banco de alimentos de la provincia donde está ubicada. Así, una primera entrega se produjo el lunes 21 de diciembre y una segunda una semana más tarde.

En palabras del presidente del Banco de Alimentos de Toledo, Manuel Lanza, "Para nosotros es fundamental la colaboración de las empresas productoras, como Emcesa, para poder responder a la creciente demanda que está generando la crisis asociada a la pandemia. Este tipo de donaciones nos permite no sólo repartir cantidad de alimentos, sino también calidad, en especial en estas fechas navideñas".

Siguiendo esta línea, la empresa toledana ha considerado la importancia de proveer a los más necesitados de alimentos, realizando una donación de platos completos que suponen una comida caliente, completa, equilibrada y nutritiva y sumándose así a la iniciativa general de todo el sector alimentario y de las grandes empresas del país para colaborar con la sociedad mediante donaciones a organizaciones sociales.

En este caso, la compañía se decantó por el Banco de Alimentos de Toledo, por su compromiso con la región y por el constante apoyo que esta entidad presta a personas en dificultades, que este año además han hecho frente a una demanda muy superior a la de otros años.

Como ha declarado su director general, Javier Mancebo, “desde Emcesa vemos estas acciones como actos de responsabilidad, no de caridad. Una responsabilidad que la compañía siente hacia sus consumidores, por la confianza que recibe de ellos cada día”. “Poder ayudar en estos momentos tan difíciles a los vecinos y vecinas de la provincia, para nosotros, es la manera de agradecer esa confianza”.

Desde sus inicios, la compañía ha desarrollado una política activa de Responsabilidad Social Corporativa, pero, según indica Mancebo, “la situación generada por la COVID-19 ha hecho que reforcemos nuestra RSC un poco más, ampliando las acciones que habitualmente desarrollamos con los Bancos de Alimentos y otras ONGs.”

Embutidos del Centro, S.A. continúa como siempre trabajando para llevar a cabo estas colaboraciones tan importantes, al igual que lo hace para que sus clientes y consumidores puedan seguir encontrando en los lineales sus productos de confianza.

Sobre Emcesa (Embutidos del Centro S.A.)
Emcesa
es una empresa toledana de productos cárnicos, creada en 1986 y dedicada a la elaboración de alimentos de primera calidad utilizando procesos tradicionales al mismo tiempo que innovadores. Emcesa llega a muchos puntos de venta y hogares con un amplio portafolio de productos, cubriendo sus necesidades de variedad, alimentación, nutrición y bienestar; con un alto compromiso con el medioambiente e incorporando a la empresa alternativas tecnológicas que minimicen el impacto en el entorno y midiendo al mismo tiempo los estándares de calidad sanitaria. Así mismo, se compromete con colectivos con situaciones especiales, destaca la colaboración de forma intensa con la Federación de Asociaciones de Celíacos de España (www.celiacos.org).

Emcesa se encuentra en pleno crecimiento y desarrollo de nuevas líneas de trabajo, investigación, e innovación siempre bajo el lema que rige su desarrollo empresarial: “La Máxima Calidad en su Mesa”

Fuente Comunicae



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lunes, 21 de septiembre de 2020

Sberbank, el mayor banco de Rusia y de Europa Oriental, celebrará una conferencia online sobre la transformación de la entidad

Uno de los edificios del banco Sberbank  


ROIPRESS / MOSCÚ / RUSIA / FINANZAS / INTERNACIONAL - Sberbank invita a los lectores de los diarios digitales participados por agencia RoiPress a participar en su gran conferencia online bajo el título: "Sberbank es más que un banco", que estará centrada en la transformación de Sberbank, y sus nuevos servicios, productos y oportunidades para todos sus clientes.


Sberbank Rossii (en español: "Caja de ahorros de la Federación Rusa") es el mayor banco de Rusia y de Europa Oriental. La sede del banco se encuentra en Moscú y su historia se remonta a la reforma financiera de 1841 de Cancrin.

En muchas regiones Sberbank es prácticamente el único banco capaz de proporcionar servicios bancarios a las administraciones locales y ofrecer servicios financieros en inversiones y programas sociales.


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Después de la crisis financiera rusa de 1998, Sberbank desplazó sus inversiones en bonos del gobierno ruso a inversiones en el sector privado de la economía. Su cartera de inversiones aumentó entre dos y tres veces en 1999 tomando importantes participaciones en compañías petroleras, de gas y mineras del país.

El mayor accionista de Sberbank es el Banco Central de Rusia, también conocido como Banco de Rusia, el cual posee el 60.25% de los derechos de voto, con el resto de las acciones dispersas entre inversores privados e institucionales, estimando una participación extranjera del 20% en Sberbank.

Sberbank cuenta aproximadamente con 20.000 oficinas y 242.000 empleados.

Para registrarse gratuitamente en el evento utilice este enlace: https://www.sber.ru/conf/en 

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sábado, 20 de noviembre de 2021

90.000 € de indemnización: El Banco Sabadell vuelve a perder ante la justicia por no informar a sus clientes correctamente


  • Para la jueza encargada del caso queda probado que la familia afectada perdió sus ahorros por falta de información al suscribir el producto
  • Los tests de conveniencia aportados por el Sabadell no fueron firmados por las víctimas: las firmas fueron manipuladas

 


ROIPRESS / ESPAÑA / BANCA / JUSTICIA - El juzgado de Primera Instancia Nº 1 de Valdés (Asturias) ha dictado una sentencia que declara responsable al Banco Sabadell por negligencia en sus obligaciones de información en la venta de un producto financiero complejo. El producto en cuestión eran Obligaciones Convertibles en Acciones de Banco Sabadell suscritas en 2009 y renovadas en 2012. Banco Sabadell ha sido condenado a indemnizar a la familia afectada la cantidad de 90.000 euros.
 

La jueza entiende que Banco Sabadell no cumplió las obligaciones de información exigidas a la hora de la comercialización del producto suscrito, al concluir que:

“… Por todo ello estando probado el incumplimiento de los deberes de información exigidos por LMV a la entidad bancaria se dan los requisitos para que prospere la acción de indemnización ejercitada, pues se prueba el daño, el incumplimiento atribuido y la relación de causalidad pues las pérdidas son consecuencia directa de la falta de información y comercialización derivados de un deficiente asesoramiento atribuible a la demandada, no constando sobre el perfil inversor de los actores, tanto de la hija como sus padres, especiales conocimientos en el ámbito financiero”. 

Para Rubén Cueto, socio director de Vallverdú Abogados: “Los test de conveniencia aportados por el Banco Sabadell aparecieron firmados con firmas simuladas. Este hecho es muy grave pues acredita claramente el incumplimiento de las obligaciones de diligencia del Banco Sabadell y la clara voluntad de engañar a las víctimas”. 

Descarga la sentencia aquí.


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HUMOR
-noviembre 2021-


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